بیمه مسئولیت ساختمانی،محاسبه و خرید آنلاین + بهترین قیمت

عواقب عدم پرداخت به موقع اقساط بیمه مسئولیت ساختمان

وقتی که بیمه نامه مسئولیت شما صادر شد قانونا موظف هستید طبق شرایط مندرج در بیمه نامه نسبت به پرداخت مبلغ حق بیمه به حساب شرکت بیمه اقدام کنید. اگر بیمه نامه شما بصورت تمام نقدی صادر شده باشد شما موظف هستید همزمان با صدور بیمه نامه کل مبلغ را با بیمه تسویه کنید در غیر اینصورت اگر بطور مثال قبل از اینکه مبلغ بیمه نامه را به حساب بیمه واریز کرده باشید حادثه اتفاق بیافتد و منجر به خسارت گردد شرکت بیمه تعهدی در قبال پرداخت خسارت شما نخواهد داشت.

در بیمه نامه های مسئولیت که بصورت اقساطی صادر شده است در صورت عدم پرداخت اقساط در سر رسید مندرج در بیمه نامه و وقوع خسارت، شرکت بیمه از قاعده نسبی حق بیمه استفاده می کند. طبق قاعده نسبی حق بیمه شرکت بیمه پرداخت خسارت را به میزان درصد اقساط معوق در زمان حادثه به نسبت کل حق بیمه محاسبه و پرداخت می کند، به عبارت ساده تر هر چند درصد که اقساط عقب افتاده و معوق (البته نه اقساط سررسید نشده) داشته باشید با همان نسبت خسارت پرداختی به شما کسر خواهد شد.

عدم تطابق بیمه نامه صادر شده با تعهدات درخواستی در بیمه مسئولیت ساختمانی

وقتی که شما بعنوان بیمه گذار و یا خریدار بیمه نامه فرم پیشنهاد کاغذی و یا فرم پیشنهاد آنلاین خرید بیمه مسئولیت ساختمان را تکمیل می کنید شرکت بیمه و یا نماینده آن موظف است بیمه نامه را بر اساس شرایط و تعهدات توافق شده صادر نماید. درصورتی که بعد از تحویل بیمه نامه متوجه شدید که مفاد بیمه نامه با فرم پیشنهاد تکمیل شده توسط شما مغایرت دارد می توانید حداکثر ظرف 15 روز از تاریخ دریافت بیمه نامه یا الحاقیه آن درخواست اصلاح نمایید در غیر اینصورت بیمه نامه صادره قطعی تلقی خواهد شد.

بیمه مسئولیت ساختمان و قراردادهای مشارکت در ساخت

قراردادهای مشارکت در ساخت یکی از روش های مرسوم در پروژه های ساختمانی است به این معنا که مالک زمین و ملک خود را به منظور ساخت و ساز طی یک قرارداد مشارکت در اختیار شخص یا اشخاص حقیقی و یا حقوقی قرار می دهد . در زمان صدور بیمه نامه برای پروژه های مشارکتی توجه داشته باشید که حتما مسئولیت مالک نیز در بیمه نامه تحت پوشش قرار داده شده باشد. در بعضی از پرونده های خسارت مشاهده شده است که در یک خسارت علاوه بر بیمه گذار (سازنده) مالک نیز درصدی محکوم به پرداخت دیه و هزینه های پزشکی شده است. در صورتی که مشخصا به تحت پوشش قرار گرفتن مسئولیت مالک در بیمه نامه و یا ضمائم آن اشاره نشده باشد شرکت بیمه می تواند به راحتی از پرداخت خسارت آن امتناع کند.

مسئولیت کارکنان بیمه گذار در قبال همدیگر در بیمه حوادث ساختمان

در بیمه حوادث ساختمان یا همان بیمه مسئولیت ساختمانی در واقع مسئولیت بیمه گذار در قبال دیگران تحت پوشش قرار می گیرد، اما در پروژه های ساختمانی بارها شاهد آن بودیم که در یک حادثه علاوه بر مقصر شدن بیمه گذار در قبال خسارت وارده به یک کارگر، فرد دیگری نیز که از قضا او هم کارگر بوده است با یک درصد قصور مشخص محکوم به پرداخت دیه شده است. خوب بدیهی است که در اکثر موارد طبقه کارگر بدلایل مشکلات عدیده اقتصادی امکان پرداخت دیه را نخواهند داشت و لاجرم بدلیل عدم توانایی در پرداخت دیه راهی زندان خواهند شد. از اینرو ما در بیمه پارسیان و در سامانه بیمه جم در راستای حمایت از کارگران زحمتکش ساختمان مسئولیت کارگران در قبال همدیگر را تحت پوشش قرار می دهیم و این مورد را بطور مشخص در شرایط خصوصی بیمه نامه درج می کنیم.

مسئولیت پیمانکاران و عوامل اجرایی در بیمه مسئولیت سازندگان ابینه

در ابتدا توصیه ما به همه پیمانکاران فعال در بخش های مختلف ساختمان اعم از پیمانکاران گودبرداری،آرماتوربندی،اجرای سازه و سفت کاری،گچکار، سیمانکار،نماکار و ... این است فارغ از اینکه کارفرما یا سازنده برای ساختمان در دست احداث خود بیمه نامه مسئولیت خریداری کرده است یا نه، شما بطور مستقیم و مستقل با خرید بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان مسئولیت خودتان در قبال کارگرانتان را تحت پوشش بیمه قرار دهید، چرا که شما از شرایط بیمه نامه مسئولیت خریداری شده توسط سازنده ساختمان مطلع نیستید. چه بسا سازنده ساختمان، تعهدات و پوشش های بیمه ای ناقص و محدودی را برای بیمه نامه خود خریداری کرده است و شاید مسئولیت شما در آن مد نظر قرار داده نشده باشد و شما زمانی از این موضوع مطلع می شوید که حادثه اتفاق افتاده و کاری از دست کسی بر نمی آید.

اما بطور کلی ما در سامانه بیمه جم در بیمه نامه های مسئولیت ساختمانی بیمه پارسیان مسئولیت تمامی عوامل اجرایی (پیمانکاران) در قبال تمامی کارکنان و عوامل شاغل در پروژه را علاوه بر مسئولیت بیمه گذار تا میزان تعهدات و پوشش های بیمه ای خریداری شده توسط بیمه گذار تحت پوشش بیمه قرار می دهیم.

بیمه مسئولیت ساختمان و مقوله چاهک آسانسور

طبق مقررات، بیمه گذار و عوامل اجرایی پروژه موظف هستند تمامی اقدامات ایمنی و حفاظتی اعم از نصب حفاظ،حصار مناسب و... جهت چاهک آسانسور،راه پله های موقت و تمامی پرتگاه ها را رعایت و اجرا نمایند در غیر اینصورت اگر حادثه ای اتفاق بیافتد که منشاء آن ناشی از عدم رعایت موارد فوق باشد یک چهارم یا همان 25 درصد از خسارت قابل پرداخت کسر خواهد شد.

این فرانشیز 25 درصدی حتی با پرداخت هزینه بیشتر در زمان خرید بیمه نامه نیز قابل حذف کردن نیست. پس نتیجه می گیریم می بایست برای جلوگیری از هرگونه حادثه احتمالی موارد حفاظتی و ایمنی را در پروژه رعایت کرد در غیر اینصورت پرداخت بخشی از خسارت حادثه برعهده مقصر حادثه خواهد بود و شرکت بیمه قانونا از پرداخت آن خودداری می کند.

*** یه خبر خوب

در جشنواره بهاره 1404 بیمه پارسیان فرانشیز 25 درصدی چاهک آسانسور و دهانه های باز بدون دریافت حق بیمه اضافی از شرایط خصوصی بیمه نامه حذف و تحت پوشش بیمه نامه مسئولیت کارفرما ساختمانی پارسیان می باشد.

پروانه ساختمانی در بیمه های مسئولیت ساختمان

 پروانه ساختمانی صادره شده توسط مراجع ذیصلاح مانند شهرداری، دهداری و ... می تواند بعنوان یکی از مدرک قانونی در فرآیند خرید بیمه مسئولیت ساختمان مورد استفاده قرار گیرد. داشتن پروانه ساختمانی از یک طرف این اطمینان را به شرکت بیمه می دهد که سازنده در چارچوب مقررات و ضوابط قانونی اقدام به ساخت می نماید و از طرف دیگر متراژ زیربنا و تعداد طبقات که از عوامل موثر در تعیین میزان هزینه بیمه ساختمانی است در پروانه ساختمانی قید شده است. در صورت عدم وجود پروانه ساخت و مجوز قانونی معتبر سازنده می بایست راسا متراژ زیرینای ساختمان در حال احداث را با احتساب متراژ کلیه طبقات محاسبه و در زمان ثبت درخواست خرید بیمه به شرکت بیمه اعلام نماید.

بیمه مسئولیت ساختمان و نقل و انتقال مورد بیمه

شرکت بیمه طبق قوانین و مقررات در وهله اول مسئولیت بیمه گذار  و به تبع آن مسئولیت عوامل اجرایی را طبق شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه در قبال کارکنان تحت پوشش قرار می دهد. در صورت انتقال مورد بیمه شخص یا اشخاص دیگر چه بصورت ارادی (فروش و یا واگذاری مورد بیمه) و چه بصورت غیر ارادی و قهری (فوت بیمه گذار و انتقال قهری مورد بیمه به وراث بیمه گذار) شرکت بیمه در صورتی مسئولیت بیمه گذار جدید را می پذیرد که مراتب بصورت مکتوب حداکثر تا سه روز کاری از زمان نقل و انتقال توسط طرفین معامله و قبل از وقوع هر گونه حادثه ای به شرکت بیمه اعلام شده باشد. از زمان صدور الحاقیه تغییر بیمه گذار، مسئولیت بیمه گذار جدید تحت پوشش بیمه نامه خواهد بود و تا قبل از آن شرکت بیمه مسئولیتی در قبال خسارتهای احتمالی نخواهد داشت.

البته شرکت بیمه از زمان دریافت نامه تغییر بیمه گذار حداکثر دو روز زمان دارد تا موافقت و یا عدم موافقت خود را به بیمه گذار جدید اعلام نماید.

بیمه مسئولیت ساختمانی و موضوع متراژ زیربنا

یکی از مهمترین عوامل در محاسبه میزان هزینه بیمه مسئولیت پروژه های ساختمانی متراژ زیربنای ساختمان در دست احداث است. منظور از متراژ زیر بنا در بیمه نامه های مسئولیت ساختمانی عبارت است از مجموع متراژ سطح اشغال ساختمان در طبقات منفی،همکف و طبقات روی همکف.

بعضا مشاهده شده است که به اشتباه متراژ سطح اشغال ساختمان از کل زمین (یا همان متراژ طبقه همکلف) بعنوان متراژ در بیمه نامه قید شده است.این مساله از لحاظ بیمه ای با اصول حد اعلای حسن نیت و اصل قاعده نسبی بیمه (ماده 10) قابل تفسیر و رسیدگی است.

از نظر اصل حد اعلای حسن نیت در قانون بیمه، بیمه گذار موظف است چه در زمان خرید بیمه نامه و چه در زمان رسیدگی به خسارت به درستی و حسن نیت کامل اطلاعات مورد بیمه را در اختیار بیمه گر قرار دهد. حتی اگر در زمان اعتبار بیمه نامه عامل تشدید کننده خطر اتفاق افتاد مراتب را بصورت مکتوب به شرکت بیمه اعلام نماید.اگر ثابت شود خودداری از بیان واقعیت ها در خصوص مورد بیمه از طرف بیمه گذار عمدی بوده است بیمه نامه ابطال شده و هیچ گونه وجهی به بیمه گذار استرداد نمی شود در اینصورت حتی شرکت بیمه می تواند مبالغ اقساط وصول نشده از بیمه نامه را نیز مطالبه نماید.

از نظر اصل قاعده نسبی بیمه یا همان ماده 10 قانون بیمه در صورتی مالی با قیمتی کمتر از قیمت واقعی تحت پوشش بیمه قرار بگیرد، شرکت بیمه نیز به همان میزان و درصدی که کم بیمه گی اتفاق افتاده است از خسارت واقعی کسر خواهد کرد. در این صورت در بیمه های مسئولیت پرداخت مابه التفاوت خسارت به زیاندیدگان بر عهده بیمه گذار خواهد بود.

بیمه مسئولیت ساختمان و کارگران اتباع خارجی فاقد مجوز

در سالهای گذشته بنا بر قوانین جاری شرکتهای بیمه مجاز به پرداخت خسارت به کارگران اتباع خارجی فاقد مجوز و یا وراث آنها نبودند.اما در حال حاضر با توجه به تغییر قوانین پرداخت خسارت کارگران غیر مجاز تبعه سایر کشورها در بیمه نامه مسئولیت سازندگان ابنیه صرفا با رای مراجع قضایی ذیصلاح امکانپذیر است. البته دیگر نیازی به پرداخت حق بیمه مازاد برای تحت پوشش قرار دادن اتباع خارجی فاقد مجوز در زمان خرید بیمه مسئولیت ساختمانی نیست و تنها اعلام اینکه کارگر تبعه خارج فاقد مجوز در پروژه فعالیت دارد یا خواهد داشت کفایت می کند.

در مورد کارگران اتباع خارجی لازم است بدانید معمولا سفارتخانه و کنسولگری آن کشور با در اختیار گرفتن وکیل دادگستری در ایران پیگیری احقاق حق تبعه خود را می نمایند.

مدارک لازم جهت صدور بیمه مسئولیت ساختمان

• تکمیل فرم پیشنهاد (پرسشنامه) چاپی و یا همان فرم پیشنهاد آنلاین (که در بالای همین صفحه قرار داده شده است)
• تصویر پروانه ساختمان معتبر 
• تصویر کارت ملی بیمه گذار

مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه مسئولیت ساختمان 

• تکمیل فرم اعلام حادثه و ارائه آن به شرکت بیمه
• رونوشت مدارک هویتی زیاندیده شامل کارت ملی و صفحات شناسنامه
• رونوشت قرارداد کار بین کارگر و کارفرما
• رونوشت قرارداد پیمانکاری بین پیمانکار و کارفرما (در صورتی که خسارت مربوطه به پیمانکار و یا کارگران وی باشد)
• لیست بیمه پرسنل مربوط به ماه وقوع حادثه و ماه قبل از آن (معمولا در پروژه های شرکتی درخواست می شود)
• تصویر پروانه ساختمان ( در صورت احداث ساختمان با مجوز شهرداری/دهداری)
• اصل مدارک درمانی
• اصل فاکتورها و صورتحساب های درمانی ممهور شده به مهر مرکز درمانی

فرم پیشنهاد بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانی بیمه پارسیان

در صورتی که بخواهید فرم پیشنهاد چاپی بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانی بیمه پارسیان را دریافت نمایید می توانید فرم مربوطه را از اینجا دانلود نمایید.

مهلت قانونی اعلام خسارت در بیمه مسئولیت ساختمان

بیمه گذار موظف است حداکثر تا 5 روز کاری پس از اطلاع خود از وقوع هر گونه حادثه تحت پوشش بیمه و یا دریافت هرگونه ادعا و یا مطالبه چه بصورت شفاهی و چه بصورت کتبی از سوی کارکنان و یا اشخاص ثالث، با مراجعه به یکی از شعب شرکت بیمه در کشور مراتب را بصورت مکتوب (با تکمیل فرم اعلام خسارت) به بیمه گر اعلام نماید.

بیمه مسئولیت ساختمان چه خسارتهایی را تحت پوشش قرار نمی دهد؟

• خسارتهای ناشی از عمد یا تقلب بیمه گذار ، کارگران و عوامل اجرایی پروژه
• هرگونه خسارت ناشی از درگیری و نزاع در محل پروژه
• خسارتهای ناشی از مصرف مواد مخدر،مشروبات الکلی و روان گردان توسط کارکنان
• هرگونه محکومیت به پرداخت جزای نقدی به نفع دولت و مجازات قابل خرید
• هر گونه خسارت وارده به کارکنانی که سن ها زیر 15 سال تمام باشد
• هر گونه خسارت ناشی از انفجار هسته ای
• خسارتهایی که بیمه گذار و عوامل اجرای وی که تحت پوشش بیمه هستند مسئول شناخته نشوند.

نمونه بیمه نامه مسئولیت ساختمانی

برای اینکه شما مشتریان عزیز آشنایی بیشتری با بیمه نامه های مسئولیت کارفرما ساختمانی صادر شده در بیمه جم داشته باشید ما تصاویر یک نمونه از بیمه نامه های مسئولیت ساختمانی صادره شده که متعلق به پروژه یکی از مشتریان بیمه جم است را در پایین بارگزاری کرده ایم. البته با توجه به لزوم رعایت محرمانگی و عدم انتشار اطلاعات مشتریان، بخش های مربوط به مشخصات هویتی و آدرس بیمه گذار را از تصویر حذف کرده ایم.