بیمه تضمین کیفیت ساختمان یا بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان ( Latent Defects of Building) چیست ؟

آیا شرکت بیمه مجاز به بازدید از محل پروژه شما در طول احداث ساختمان است؟

بله، شرکتهای بیمه مجاز به بازدید از محل پروژه شما در طول مدت احداث ساختمان هستند. آن‌ها نیاز به تحلیل درستی از مقدار ریسک پروژه شما دارند، بنابراین نیاز به بازدید از پروژه قبل از صدور بیمه نامه را دارند. همچنین، پس از صدور بیمه نامه نیز ممکن است به صورت دوره‌ای بازدید از پروژه صورت گیرد. در صورت لزوم، شرکت بیمه ممکن است توصیه‌های ایمنی را برای کاهش ریسک و افزایش ضریب ایمنی ساختمان ارائه دهد.

شرکتهای بیمه حتی مجاز به تغییر شرایط بیمه نامه یا حتی فسخ آن در صورت عدم رعایت استانداردهای لازم توسط سازنده هستند. زیرا شرکت بیمه در واقع ریسک را بیمه می‌کند و در صورت اینکه ریسک پروژه شما بالاتر از حد معقول باشد، مجاز به فسخ یکطرفه قرارداد بیمه نامه است.

بیمه نامه عیوب اساسی و پنهان ساختمان ( تضمین کیفیت ساختمان ) چه خساراتی را تحت پوشش قرار می دهد ؟

 بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان خسارتهای مالی ناشی از عیوب اساسی و پنهان ساختمان را بشرح زیر تامین می نماید:

•  ویرانی کل ساختمان یا خسارت وارده به ساختمان و ملحقات آن.

• هزینه‌های جلوگیري از تخريب يا توسعه خسارت.

• هزینه‌های لازم برای پاکسازي و برداشت ضایعات

• هزینه‌های حرفه‌ای

پوشش بیمه نامه تضمین کیفیت ساختمان شامل چه مواردی می شود ؟

1. سازه‌های ساختمان شامل پی، اسکلت، سقف و سفتکاری، به مدت ده سال.

2. نمای ساختمان، به مدت پنج سال.

3. عایق‌های رطوبتی ساختمان، به مدت پنج سال.

4. تجهیزات و تأسیسات مکانیکی و تأسیسات برقی، آسانسورها، به مدت سه سال.

استثنائات پرداخت خسارت در بیمه های تضمین کیفیت ساختمان کدامند ؟

• اعمال عمدی بیمه‌گذار و اعمال عمدی یا سهوی ذینفعان.

• خسارتهای ناشی از زلزله، آتش‌سوزی یا انفجار به استثنای مواردی که زلزله، آتش‌سوزی یا انفجار بطور مستقیم ناشی از خسارتهای تحت پوشش این بیمه‌نامه باشد.

            تبصره: خسارتهای ناشی از زلزله در این بیمه‌نامه صرفاً تا حد محاسبات ساختمانی براساس آخرین ویرایش مبحث ششم مقررات ملی  ساختمان مصوب وزارت مسکن و شهرسازی در زمان احداث ساختمان قابل پرداخت میباشد.

• خسارت ناشی از سیل، آتشفشان، طوفان، صاعقه و طغیان آب مگر اینکه توافق دیگری صورت گرفته باشد.

• جنگ، تجاوز، عملیات تروریستی یا خرابکاری، انقلاب، شورش، توقیف، غصب (چه نظامی و چه غیر آن)، مصادره و سرقت.

• خسارتهای مستقیم یا غیر مستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو.

• خسارتهای ناشی از نشست، لغزش یا رانش زمین مگر اینکه به علت عیوب پنهان ساختمان باشد.

• خسارت ناشی از ساختمانهای مجاور، نشت لوله های آب و فاضلاب عمومی یا آبهای زیرزمینی.

• هرگونه خطا، نقص یا اشتباه در طرح، اجرا یا مصالح مربوط به سازه‌های جانبی، تجهیزات، لوازم و اثاثه یا اجزای خارجی ساختمان و نازک‌کاری مگر اینکه توافق دیگری صورت گرفته باشد.

• هرگونه تغییر در رنگ، رنگ نما، لکه شدن، ترکها یا خرابیهای ظاهری و سطحی.

• خسارتهای ناشی از تعمیرات، تغییرات و اضافات پس از تکمیل ساختمان مگر با اطلاع قبلی و موافقت کتبی بیمه‌گر.

• هرگونه خسارت ناشی از عایقکاری ساختمان، پشت بام، لوله های فاضلاب، مخزن یا تجهیزات تحت پوشش، مگر اینکه توافق دیگری صورت گرفته باشد.

• هرگونه مالیات، عوارض، هزینه‌های متفرقه و جریمه.

• خسارت ناشی از هر موضوعی که بازرس فنی کتباً به بیمه‌گذار ابلاغ نموده و یا در گواهی تأیید مقید به شرطی شده است، مگر اینکه متعاقباً اصلاح شده و مورد تأیید بیمه‌گر نیز قرار گرفته باشد یا مستقیماً ناشی از آن نباشد.

• خسارتهای ناشی از فرسودگی در خارج از مدت زمان مورد تعهد بیمه‌گر.

• اتلاف یا آسیب‌دیدگی که سازنده، پیمانکار یا تعمیرکار براساس قانون یا قرارداد مسئول آن بوده (دوره گارانتی) یا پیمانکار سازنده یا مجری بابت تضمین حسن انجام کار (دوره تضمین) مسئول آن باشد.

• هر سلاح شیمیایی، بیولوژیکی، بیوشیمیایی یا الکترومغناطیسی. 

7 نکته مهم در خرید بیمه نامه تضمین کیفیت ساختمان 

1. در زمان تکمیل فرم پیشنهاد یا پرسشنامه بیمه نامه سوالات مربوطه را با دقت و با کمال صداقت تکمیل کنید در صورتی که غیر این عمل کنید مطمئن باشید در زمان بروز خسارت به مشکل بر خواهید خورد.
2. در صورتی که از ساختمان با کاربری غیر از آنچه که در پروانه ساختمان نوشته شده است استفاده می کنید حتما به شرکت بیمه اطلاع بدید و درخواست صدور الحاقیه تغییر کاربری بدهید.
3. همکاری لازم را با کارشناس بازدید یا همان بازرس فنی شرکت بیمه که برای بررسی وضعیت ساختمان مراجعه می کند را داشته باشید
4. در صورت وقوع خسارت تمام تلاش خود را برای حداقل رساندن خسارت و جلوگیری از گسترش آن اقدام نمایید، نگران نباشید اگر هزینه ای در راه انجام دادید شرکت بیمه باید به شما پرداخت نماید.
5. به هیچ عنوان در رابطه با خسارت اتفاق افتاده بدون اطلاع و توافق شرکت بیمه با هیچ شخص یا سازمانی مصالحه نکنید.
6. حق بیمه مندرج در بیمه نامه را بطور کامل باید پرداخت کرده باشید در صورتی که بیمه نامه شما اقساطی بوده باشد باید قبل از وقوع خسارت قسط معوقی نداشته باشید در غیر اینصورت شرکت بیمه می تواند خسارت پرداختی را کسر نماید.
7. اگر بیمه نامه را در ابتدای شروع عملیات ساختمانی خریداری کرده اید خاطرتان باشد اگر در بیمه نامه تان شرط شده باشد که شروع پوشش بیمه ای بیمه نامه منوط به ارائه پایانکار باشد ، به محض گرفتن پایانکار ساختمان به شرکت بیمه مراجعه کرده و الحاقیه شروع پوشش را دریافت نمایید.

مهلت مجاز اعلام خسارت در بیمه نامه تضمین کیفیت ساختمان به چه میزان است؟

اگر خسارتی اتفاق افتاد که مربوط به پوشش های بیمه تضمین کیفیت ساختمان باشد حداکثر تا 14 روز از تاریخ اطلاع خود از وقوع خسارت مراتب را به صورت کتبی به شرکت بیمه گر اعلام نمایید. اگر امکان مراجعه حضوری را نداشتید می توانید از طریق ارسال نامه با پست سفارشی دو قبضه اقدام نمایید.

با تغییر مالک یا مالکین ساختمان وضعیت این بیمه نامه چگونه خواهد بود؟

با توجه به اینکه بطور معمول بیمه تضمین کیفیت ساختمان یک بیمه نامه بلند مدت است و احتمال تغییر مالکیت ساختمان مورد بیمه در طول مدت بیمه نامه وجود دارد. عدم اطلاع مالک یا مالکین جدید از شرایط بیمه نامه بعضا باعث بوجود آمدن چالش های متعددی بین ذینفعان ساختمان و شرکت بیمه می گردد.بنابراین پیشنهاد می گردد در صورت نقل و انتقال ساختمان، بیمه نامه به مالک جدید انتقال داده شده و شرایط و تعهدات به اطلاع مالک جدید رسانده شود. ضمنا در صورت صدور اقساطی بیمه حتما در زمان نقل و انتقال ساختمان نسبت به تسویه اقساط با شرکت بیمه اقدام نمایید چرا که بنا به تجربه در موارد متعددی بیمه گذار جدید از اقساطی بودن بیمه نامه و یا پرداخت نشدن اقساط بی اطلاع است. البته صدور الحاقیه تغییر بیمه گذار بعد از نقل و انتقال مورد بیمه نیز یکی دیگر از کارهایی است که نباید فراموش شود.

آیا بیمه تضمین کیفیت ساختمان اجباری است؟

ردیف 3 از بند ب ماده 30 قانون برنامه چهارم توسعه :
صدور پایان کار برای ساختمانهای عمومی و مجتمع‌های مسکونی آپارتمانی‌منوط به ارائه بیمه نامه کیفیت ساختمان می‌باشد.
بند ب ماده 168 قانون برنامه پنجم توسعه : صدور پروانه هرگونه ساختمان منوط به ارائه موافقت اصولی بیمه کیفیت ساختمان احداثی است. شرکتهای بیمه مکلفند بر اساس بیمه‌نامه صادره در صورت ورود هرگونه خسارت در طی ده سال به ساختمان احداثی، خسارتهای وارده را ظرف سه ماه جبران نمایند.
ماده 18 آیین نامه اجرایی ماده (33) قانون نظام مهندسی و کنترل ساختمان :
مجری مکلف است نسبت به تضمین کیفیت اجرای ساختمانی که به مسؤولیت خود می‌سازد، براساس دستورالعمل ابلاغی وزارت مسکن و شهرسازی اقدام نماید و مواردی که مکلف به ارایه بیمه‌نامه تضمین‌کیفیت شده باشد، بیمه مزبور را به نفع مالک و یا مالکان بعدی تهیه و در اختیار ایشان قرار دهد.

 مبنای محاسبه هزینه بیمه نامه تضمین کیفیت ساختمان چیست ؟

از آنجا که بیمه تضمین کیفیت ساختمان در تقسیم بندی صنعت بیمه جزو بیمه های اموال می باشد قطعا ارزش سرمایه ای که می خواهید تحت پوشش بیمه قرار دهید نقش مهمی در محاسبه حق بیمه تضمین کیفیت ساختمان دارد. بنابراین شما می بایست ارزش روز ساخت ساختمان را ملاک عمل قرار دهید. به عبارت دیگر فرض میکنیم امروز زمینی که ساختمان شما در آن واقع شده است بصورت زمین خالی و بدون ساخت می باشد و تازه می خواهیم عملیات ساختمانی خود را شروع کنیم. مقدار هزینه برآوردی شما برای اتمام عملیات ساختمانی تا مرحله بهره برداری کامل آن را بعنوان سرمایه ساختمان و یا ارزش سرمایه قابل بیمه شدن در بیمه نامه لحاظ می کنیم.

آیا سازمان نظام مهندسی ساختمان در تعرفه گذاری بیمه تضمین کیفیت نقش دارد ؟

خیر، سازمان نظام مهندسی ساختمان بطور مستقیم در تعیین نرخ بیمه تضمین کیفیت ساختمان نقشی ندارد، ولی یکی از مهمترین پارامترها در تعیین حق بیمه این بیمه نامه میزان ارزش ساختمان بر اساس هر متر مربع بهای تمام شده ساختمان است که مبنای محاسبه تعرفه خدمات مهندسان ساختمان نیز به شمار می رود.سازمان نظام مهندسی ساختمان بعنوان یکی از سازمانهای تعیین کننده در سیاست های بخش ساختمان در سراسر کشور بصورت سالانه اقدام به تنظیم و ابلاغ تعرفه خدمات مهندسی برای جامعه مهندسان حوزه ساختمان در هریک از استانها می نماید.با توجه به اینکه در صدور بیمه نامه تضمین کیفیت محاسبه ارزش روز سرمایه مورد بیمه (ارزش کل ساختمان منهای قیمت زمین) از اهمیت بالایی برخودار است لذا در برخی استانها برای خرید بیمه تضمین کیفیت ساختمان سازمان نظام صنفی صرفا بیمه نامه هایی را تایید می کند که ارزش سرمایه ساختمان در آن بر اساس جدول تعرفه هزینه ساخت و ساز ابلاغی از سوی آن سازمان باشد. البته در نظر داشته باشید در نهایت خرید بیمه نامه با سرمایه کمتر کار اصولی نیست و در صورت وقوع خسارت شرکت بیمه طبق ماده 10 قانون بیمه خسارت پرداختی را به نسبت کم بیمه گی اتفاق افتاده کسر خواهد نمود.

بطور مثال خرید بیمه تضمین کیفیت ساختمان در کرج،فردیس،هشتگرد،نظرآباد،محمدشهر،آسارا و بطور کلی در شهرهای استان البرز می بایست بر اساس تعرفه اعلامی سازمان نظام مهندسی ساختمان استان البرز صورت پذیرد. ما در سامانه بیمه جم بصورت پیشفرض تعرفه های نظام مهندسی ساختمان استان البرز را اعمال کرده ایم و در صورت انتخاب استان البرز سیستم منطبق با آخرین تعرفه های مورد قبول نظام مهندسی اعلام قیمت انجام می دهد.

رویه سازمان نظام مهندسی ساختمان استان تهران در نحوه پذیرش و تایید بیمه نامه های تضمین کیفیت ساختمان متفاوت است.برای خرید بیمه تضمین کیفیت ساختمان در تهران، شهریار، اندیشه، ملارد، سرآسیاب، صفادشت، اسلامشهر، شهرقدس، پاکدشت، ورامین، گلستان، پردیس، بومهن، رودهن ،دماوند، رباط کریم و ... نظام مهندسی، اجباری بر صدور بیمه نامه بر اساس تعرفه ساخت و ساز اعلام شده ندارد و بیمه گذار با توجه به ارزش برآوردی خود از هزینه ساخت هر متر مربع، ارزش کلی ساختمان مورد بیمه را محاسبه می کند.

البته اگر پروژه شما در مناطق 22 گانه شهر تهران مثل منطقه1، منطقه 2،منطقه 3 و ... قرار دارد پیشنهاد می کنیم به هیچ عنوان ارزش سرمایه پروژه خود را حتی با تعرفه مصوب نظام مهندسی ساختمان محاسبه نکنید،چرا که غالبا در تهران هزینه ساخت و ساز با توجه به نوع و کیفیت مصالح بالاتر از تعرفه های اعلامی است.

درصورت افزایش ارزش ساختمان ناشی از تورم چه باید کرد؟

با توجه به مدت اعتبار بیمه نامه تضمین کیفیت ساختمان که عموما 10 سال می باشد احتمالا ارزش سرمایه تحت پوشش بیمه نامه شما تحت تاثیر تورم موجود در اقتصاد کشور قرار خواهد گرفت به همین علت در زمان بروز خسارت احتمالا ارزش ساختمان شما بیش از ارزش مندرج در بیمه نامه خریداری شده باشد به همین علت توصیه می کنیم در صورت افزایش ارزش سرمایه به شرکت بیمه مراجعه کرده و با پرداخت حق بیمه مربوطه و اخذ الحاقیه نسبت به بالا بردن سرمایه یا همان پوشش بیمه های خودتان اقدام کنید در غیر اینصورت مشمول ماده 10 قانون بیمه شده و در زمان وقوع خسارت مبالغ قابل پرداخت به شما به نسبت کم بیمه گی اتفاق افتاده کاسته خواهد شد ( این مساله در سایر بیمه های اموال مانند بیمه بدنه اتومبیل نیز وجود دارد)

مدارک مورد نیاز برای خرید بیمه نامه تضمین کیفیت ساختمان کدامند؟

تکمیل پرسشنامه ( فرم پیشنهاد ) بصورت دستی در دفاتر بیمه و یا بصورت آنلاین از طریق سایت

تصویر کارت ملی بیمه گذار

تصویر پروانه ساختمان

تصویر گزارش جدولی

بیمه تضمین کیفیت ساختمان بیمه پارسیان

بیمه پارسیان یکی از فعال ترین شرکت های بیمه در زمینه بیمه های تضمین کیفیت ساختمان به شمار می رود.اساسا شرکت بیمه پارسیان در حوزه بیمه های ساختمانی بسیار قوی عمل می کند. بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی،بیمه مسئولیت کافرما در قبال اشخاص ثالث،بیمه تضمین کیفیت ساختمان،بیمه مسئولیت مهندسان ساختمانی از جمله رشته های بیمه ای حوزه ساختمان است که بیمه پارسیان در آنها ارائه خدمات می نماید. در بیمه جم شما می توانید سبد کاملی از محصولات بیمه پارسیان در زمینه بیمه های حوزه ساختمان را خریداری نمایید.

 ارزانترین بیمه تضمین کیفیت ساختمان را از کجا خریداری کنیم؟

ما در بیمه جم پایین ترین قیمت بیمه تضمین کیفیت ساختمان را به شما پیشنهاد می دهیم، از طرفی با توجه به گسترش خدمات آنلاین بیمه در کشور و ارائه مجوز فعالیت از طرف مراجع ذیصلاح دیگری نیازی به مراجعه حضوری به شرکت های بیمه نیست، همین حالا می توانید از فرم استعلام قیمت مندرج در بالا و یا پایین همین صفحه اطلاعات ساختمان خود را وارد نمایید و در چند ثانیه از قیمت بیمه نامه تضمین کیفیت ساختمان خود مطلع شوید و بصورت آنلاین بیمه نامه خود را خریداری نمایید.

نمونه بیمه نامه تضمین کیفیت ساختمان

برای اینکه مخاطبان ما با نمونه بیمه نامه صادره بیمه تضمین کیفیت ساختمان در بیمه جم آشنا شوند در پایین این مطلب تصویر یک نمونه از بیمه نامه های تضمین کیفیت ساختمان بیمه جم قرارداده شده است. البته به منظور حفظ محرمانگی اطلاعات مشتری عزیزمان مشخصات بیمه گذار و بخش های از آدرس پروژه در تصویر پاک شده است.